Прежде чем приобрести новую инвестиционную недвижимость, в оплате которой поможет ипотека от застройщика, вы всегда должны учитывать различия между инвестициями в жилую и коммерческую недвижимость. В зависимости от ваших финансовых возможностей, ожиданий и инвестиционного плана, вы должны решить, какой вариант может быть более выгодным для вас.
Большинство людей инвестируют в жилую недвижимость, поскольку это кажется более безопасным мероприятием, требующим меньше денег, однако, если у вас есть средства, коммерческая недвижимость может быть очень прибыльной. Следует также учитывать, что если традиционные инвестиции в жилую недвижимость могут принести не очень высокий доход, то конфискованная или заложенная недвижимость может принести вам чистый доход до 12-15%.
Типы недвижимости для инвестиций в жилую и коммерческую недвижимость
Дома из четырех единиц и менее, сдаваемые в аренду частным арендаторам, обычно считаются жилой недвижимостью. Вы можете инвестировать в жилую недвижимость с целью сдачи в аренду, что означает, что вы будете получать доход от аренды каждый месяц, или приобрести недвижимость исключительно для будущей перепродажи.
Инвестиции в жилую недвижимость варьируются от более традиционных инвестиций в покупку и аренду недвижимости рядом с вашим собственным домом до инвестиций в зарубежную недвижимость, недвижимость ниже рыночной стоимости или дома, на которые обращено взыскание.
Коммерческая недвижимость предназначена для бизнеса и включает в себя самые разные объекты:
- многоквартирные дом;
- офисный здания;
- гостиницы;
- рестораны;
- склад;
- промышленные здания.
Управление относительно небольшой жилой недвижимостью, очевидно, лучше, чем управление коммерческой недвижимостью, где вам потребуется помощь профессиональной компании по управлению недвижимостью.
Изучение рынка недвижимости
Хотя для успешного инвестирования вам всегда потребуется определенное знание рынка недвижимости и текущих условий, жилую недвижимость проще исследовать и оценить. Сравнивать различные объекты жилой недвижимости, их цены и инвестиционный потенциал в конкретном районе относительно легко. Коммерческая же недвижимость уникальна и требует специальных знаний для точной оценки и составления инвестиционного плана.
Риски и доходность
Жилая недвижимость, как правило, считается инвестицией с низким уровнем риска. Они также, как правило, стоят гораздо меньше, чем коммерческая недвижимость, и поэтому более доступны, особенно если вы только начали формировать свой инвестиционный портфель. Однако относительно низкие риски и низкая цена покупки означают, что ваша прибыль будет ниже, а возврат на инвестиции будет происходить в основном за счет увеличения капитальной стоимости.
Коммерческая недвижимость, с другой стороны, имеет более высокие риски, но и более высокую потенциальную прибыль. Значительно более высокие цены также означают, что для личных инвесторов более крупные инвестиции в коммерческую недвижимость доступны только в рамках схем коллективного инвестирования.
Относительная непредсказуемость рынка коммерческой недвижимости также несет в себе больше рисков. В то время как цены на жилую недвижимость обычно удваиваются каждые 10 лет, это не относится к коммерческой недвижимости. Вы можете рассчитывать на чистую доходность коммерческой недвижимости до 7-10%, что выше, чем чистая доходность традиционных инвестиций в жилую недвижимость, и большая часть вашего дохода от инвестиций будет в виде арендного дохода.
Арендная недвижимость
Успешным инвестиционным планом как для коммерческой, так и для жилой недвижимости является сдача ее в аренду. Сроки аренды жилых помещений, как правило, намного короче, обычно около одного года, а частные арендаторы часто считаются менее надежными, чем коммерческие. Арендодатели будут нести ответственность за ремонт, что может повлечь за собой неожиданные дополнительные расходы.
Коммерческая недвижимость, с другой стороны, сдается в аренду на более длительный срок, 5-10 лет — не редкость, и ежегодный рост арендной платы будет более значительным. Кроме того, коммерческие предприятия считаются более надежными арендаторами, а арендаторы коммерческой недвижимости обычно обязаны оплачивать ремонт. Следует также учитывать, что хотя коммерческая недвижимость может принести вам надежный и высокий доход от аренды, найти коммерческих арендаторов гораздо труднее.
