Банковские карты принято делить на два вида: дебетовые и кредитные, отличающиеся отсутствием либо наличием возможности использовать заемные средства. Однако существует гибрид дебетовых карточек и кредиток – пластик с овердрафтом, предназначенный для операций с личными деньгами клиента, но позволяющий, если необходимо, «уйти в минус». Овердрафт – это денежная подушка безопасности, которая будет полезна при возникновении непредвиденных расходов: откладывать покупку не придется, можно оплатить товар в долг, а затем погасить «кредит», внеся деньги на счет.
Что собой представляет овердрафт по банковской карте?
Овердрафт является краткосрочным возобновляемым кредитом, предоставляемым по дебетовым картам при недостаточности собственных средств. Опция работает по простой схеме, например:
-
Остаток личных денег на счете клиента составляет 2 000 руб.
-
Человек приходит в магазин и хочет приобрести ботинки за 4 500 руб.
-
По обычной дебетовой карте операция будет отклонена, при наличии овердрафта – одобрена.
-
Счет «уйдет в минус» на 2 500 руб.
-
С ближайшей зарплаты или в течение нескольких дней указанную сумму нужно внести на счет – ее спишут автоматически (реже нужно подтвердить погашение).
Использовать заемные средства умеет не только кредитка, но и дебетовая карта – банки предлагают овердрафт на короткий срок. Комиссия при этом обычно удерживается за каждый день использования услуги, поэтому погасить долг желательно быстро.
Разрешенный и технический: каким бывает овердрафт?
Счет дебетовой карты может стать отрицательным даже при отсутствии подключенного овердрафта. Все дело в том, что овердрафт бывает двух видов: технический и разрешенный. В первом случае счет «уходит в минус», если, например, банк списывает плату за обслуживание, но остатка собственных средств оказывается недостаточно. Реже такая ситуация может быть связана с задержкой при обработке платежа – держатель совершил покупку, операцию не успели обработать, совершена еще одна транзакция.
«Граждане, имеющие задолженность у приставов-исполнителей, могут увидеть в интернет-банк, что их расчетный счет стал отрицательным – это не овердрафт, однако принцип действия принудительного взыскания во многом схож: при поступлении средств их спишут автоматически», – указывает эксперт.
Разрешенный овердрафт аналогичен техническому, за той лишь особенностью, что банк его предварительно подключил: разрешил клиенту пользоваться заемными средствами. Сумма, доступная к тратам, обычно составляет до трех ежемесячных зарплат держателя карты или до 100 000 руб. (в зависимости от банка).
Плюсы и минусы овердрафта
Овердрафт по карте – это удобно, если возникают непредвиденные расходы, работодатель задерживает зарплату на несколько дней, заемные средства нужны редко и от случая к случаю. Однако услуга имеет несколько весомых недостатков:
-
не подходит для людей, склонных к спонтанным и нерациональным тратам;
-
не предполагает грейс-периода;
-
деньги предоставляются на короткий срок;
-
если не погасить вовремя, будут удержаны большие штрафы.
Разрешенный овердрафт является аналогом займа до зарплаты – только оформлять заявку и обращаться в МФО не нужно, кредит выдают автоматически по обычной дебетовой карте.
Как подключить разрешенный овердрафт по карте?
Традиционно банки подключают овердрафт зарплатным и постоянным клиентам, предварительно согласовав условия. Также держатель пластика может самостоятельно обратиться в финансовую организацию для подключения услуги: если такая возможность предусмотрена, банк рассмотрит заявку и установит лимит.
Если важен овердрафт, выбирайте карты с кешбеком и другими привилегиями, но обязательно заранее проконсультируйтесь с менеджером о наличии требуемых опций. Карты с овердрафтом сегодня выпускают немногие банки – продукт практически полностью вытеснен с рынка обычными кредитками. Найти подобные предложения можно по ссылке https://bankiros.ru/debit-cards
